ການຫລອກລວງ Zelle ແລະ Venmo 2026: ເປັນຫຍັງທະນາຄານຂອງທ່ານຈຶ່ງບໍ່ໃຫ້ເງິນຄືນ

ເວລາ 9:47 ໂມງແລງຂອງວັນອັງຄານ, ໂທລະສັບຂອງທ່ານດັງຂຶ້ນດ້ວຍການໂທທີ່ເບິ່ງຄືວ່າມາຈາກສາຍປ້ອງກັນການສໍ້ໂກງຂອງທະນາຄານທ່ານ. ສຽງຢູ່ອີກຝາກໜຶ່ງບອກວ່າມີຄົນກຳລັງພະຍາຍາມດູດເງິນອອກຈາກບັນຊີເຊັກຂອງທ່ານ, ແລະ ວິທີດຽວທີ່ຈະຢຸດມັນໄດ້ຄືການສົ່ງເງິນໄປຫາ "ບັນຊີກູ້ຄືນທີ່ປອດໄພ" ໂດຍໃຊ້ Zelle ດຽວນີ້ເລີຍ. ທ່ານເຮັດຕາມນັ້ນ. ຊາວນາທີຕໍ່ມາ ທະນາຄານແທ້ບອກທ່ານວ່າບໍ່ມີບັນຊີກູ້ຄືນແບບນັ້ນຢູ່ເລີຍ, ເງິນໄດ້ຫາຍໄປແລ້ວ, ແລະ ເນື່ອງຈາກທ່ານເປັນຜູ້ອະນຸມັດການໂອນນັ້ນເອງ ທ່ານຈຶ່ງບໍ່ມີໂອກາດຈະໄດ້ເຫັນມັນຄືນອີກ. ການຫລອກລວງແບບດຽວກັນນີ້ ຖືກເຮັດຊ້ຳຫລາຍຮ້ອຍຮູບແບບ ຄືເຫດຜົນທີ່ການສໍ້ໂກງ Zelle ແລະ Venmo ດຽວນີ້ເກີນ $870 ລ້ານຕໍ່ປີໃນສະຫະລັດອາເມຣິກາປະເທດດຽວ.

ຄຳຕອບໄວ

ສິ່ງທີ່ເຮັດໃຫ້ການຫລອກລວງ Zelle ແລະ Venmo ແຕກຕ່າງ

ການສໍ້ໂກງບັດເຄຣດິດສາມາດຍົກເລີກໄດ້. ກົດໝາຍລັດຖະບານກາງຈຳກັດຄວາມຮັບຜິດຊອບຂອງທ່ານໄວ້ພຽງ $50 ແລະ ການຂໍເງິນຄືນ (chargeback) ໃຫ້ທ່ານໂຕ້ແຍ້ງການຮຽກເກັບເງິນໂດຍກົງກັບຜູ້ອອກບັດ. Zelle ແລະ Venmo ບໍ່ໄດ້ເຮັດວຽກແບບນັ້ນ. ບໍລິການລະຫວ່າງບຸກຄົນ (P2P) ເຫລົ່ານີ້ຖືກອອກແບບໃຫ້ຄືເງິນສົດ: ໄວທັນທີ, ຍົກເລີກບໍ່ໄດ້ ແລະ ສິ້ນສຸດ. ເມື່ອທ່ານກົດສົ່ງ ເງິນຈະເຄື່ອນຍ້າຍຈາກບັນຊີທະນາຄານຂອງທ່ານໄປຫາຜູ້ຮັບພາຍໃນສອງສາມວິນາທີ ແລະ ແພລດຟອມຖືວ່າທຸລະກຳສຳເລັດແລ້ວ.

ການເລືອກອອກແບບແບບນັ້ນເອງທີ່ເຮັດໃຫ້ການຫລອກລວງ Zelle ຮ້າຍແຮງຫລາຍ. ອີງຕາມບົດລາຍງານຄະນະກຳມາທິການສືບສວນຖາວອນຂອງວຸດທິສະພາປີ 2023 ທະນາຄານໃຫຍ່ທີ່ສຸດສີ່ແຫ່ງຂອງສະຫະລັດ (JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo ແລະ U.S. Bank) ຄືນເງິນໃຫ້ພຽງ 35% ຂອງລູກຄ້າທີ່ລາຍງານການຫລອກລວງອ້າງຕົວ Zelle ລະຫວ່າງປີ 2021 ຫາ 2022. ກົດລະບຽບ CFPB ປີ 2025 ໄດ້ຂະຫຍາຍພັນທະການຄືນເງິນສຳລັບການຫລອກລວງອ້າງຕົວບາງປະເພດ ແຕ່ປະເພດການສໍ້ໂກງສ່ວນຫລາຍຍັງຄົງຢູ່ນອກການປົກປ້ອງຂອງ Regulation E ເພາະຜູ້ໃຊ້ອະນຸມັດການໂອນນັ້ນທາງເທັກນິກແລ້ວ.

ການຫລອກລວງ Zelle ແລະ Venmo ເຮັດວຽກແນວໃດ

ເຖິງແມ່ນວ່າເລື່ອງລາວທີ່ຄົນຫລອກລວງເລົ່າຈະຫລາກຫລາຍ ແຕ່ກົນໄກທັງໝົດຫລຸດລົງມາເປັນ 7 ຮູບແບບຫລັກ. ການຮັບຮູ້ໂຄງສ້າງມີຄຸນຄ່າຫລາຍກວ່າການຈື່ຈຳເລື່ອງປົກປິດ ເພາະເລື່ອງປົກປິດປ່ຽນທຸກອາທິດ ໃນຂະນະທີ່ໂຄງສ້າງຍັງຄົງເໝືອນເດີມ.

ສັນຍານເຕືອນເພື່ອສັງເກດການຫລອກລວງແອັບຈ່າຍເງິນ

ພຽງແຕ່ໜຶ່ງໃນສັນຍານເຫລົ່ານີ້ກໍພຽງພໍໃຫ້ຢຸດແລ້ວ. ຖ້າມີສອງອັນ ຫລື ຫລາຍກວ່ານັ້ນພ້ອມກັນ ໝາຍຄວາມວ່າທ່ານກຳລັງເບິ່ງການຫລອກລວງ.

ໄດ້ຮັບການຮ້ອງຂໍຈ່າຍເງິນ, ຮູບພາບໜ້າຈໍ ຫລື ລິ້ງທີ່ໜ້າສົງໄສບໍ? ໃຫ້ສະແກນມັນທີ່ Truvizy ກ່ອນທ່ານຈະສົ່ງເງິນແມ່ນແຕ່ໂດລາດຽວ.

Truvizy ກວດຫາການຫລອກລວງແອັບຈ່າຍເງິນແນວໃດ

ການກວດຫາດ້ວຍ AI ຂອງ Truvizy ເຮັດວຽກກັບຫລັກຖານທີ່ອ້ອມຮອບການສໍ້ໂກງແອັບຈ່າຍເງິນ ບໍ່ແມ່ນການໂອນເງິນເອງ. ເມື່ອຄົນຫລອກລວງດ້ານຄວາມຮັກສົ່ງວິດີໂອຮ້ອງໄຫ້ຂໍເງິນ Venmo ສຸກເສີນ, ການວິເຄາະຫລາຍຊັ້ນຂອງ Truvizy ຈະກວດພົບສັນຍານການສ້າງດ້ວຍ AI. ເມື່ອເຈົ້າຂອງເຮືອນປອມແບ່ງປັນຮູບພາບຫ້ອງພັກທີ່ອ້າງວ່າ "ຕົນເປັນເຈົ້າຂອງ", Truvizy ສາມາດປຽບທຽບກັບຜົນການຄົ້ນຫາຮູບພາບຍ້ອນກັບທີ່ຮູ້ຈັກແລ້ວ. ເມື່ອຂໍ້ຄວາມ smishing ຈາກ "Zelle Security" ເຊື່ອມໂຍງໄປຫາໜ້າຟິດຊິງ, ລະບົບປະເມີນຄວາມໜ້າເຊື່ອຖືຂອງ URL ຂອງ Truvizy ສາມາດເຕືອນປາຍທາງນັ້ນກ່ອນທ່ານກົດສົ່ງ.

ນີ້ສຳຄັນເພາະເມື່ອທ່ານໃສ່ຂໍ້ມູນຜູ້ຮັບໃນແອັບ Zelle ຂອງທ່ານແລ້ວ ທ່ານຈະຢູ່ຫ່າງຈາກການໂອນທີ່ຍົກເລີກບໍ່ໄດ້ພຽງສອງສາມວິນາທີ. ການປ້ອງກັນຕ້ອງເກີດຂຶ້ນກ່ອນໜ້ານັ້ນ: ຢູ່ທີ່ຂໍ້ຄວາມ, ຮູບພາບໜ້າຈໍ, ໂປຣໄຟລ໌ນັດພົບ, ຮູບພາບປະກາດ, ວິດີໂອອ້າງຕົວ. ໃຫ້ສົ່ງອັນໃດອັນໜຶ່ງໃນນີ້ໄປທີ່ truvizy.app ແລ້ວທ່ານຈະໄດ້ຮັບຄຳຕັດສິນພາຍໃນສອງສາມວິນາທີ ກ່ອນທີ່ເງິນຈະຫາຍໄປ.

ຄວນເຮັດແນວໃດ ຖ້າທ່ານຖືກຫລອກລວງ

ຄວາມໄວ ແລະ ການເກັບຫລັກຖານແມ່ນທຸກຢ່າງ. ເຖິງແມ່ນວ່າໂອກາດກູ້ຄືນຈະໜ້ອຍ ທ່ານກໍເພີ່ມມັນໄດ້ຢ່າງຫລວງຫລາຍໂດຍການລົງມືພາຍໃນ 24 ຊົ່ວໂມງທຳອິດ.

ຕິດຕໍ່ທະນາຄານຂອງທ່ານທັນທີ ແລະ ຮ້ອງຂໍການສືບສວນ Regulation E ເປັນລາຍລັກອັກສອນ. ເຖິງແມ່ນວ່າການຫລອກລວງການໂອນທີ່ອະນຸມັດແລ້ວສ່ວນຫລາຍຢູ່ນອກ Regulation E ໃຫ້ບັງຄັບໃຫ້ທະນາຄານບັນທຶກການປະຕິເສດນັ້ນເປັນລາຍລັກອັກສອນ. ບົດລາຍງານ PSI ວຸດທິສະພາປີ 2023 ພົບວ່າລູກຄ້າທີ່ຍົກລະດັບໄປສູ່ການຄັດຄ້ານເປັນລາຍລັກອັກສອນໄດ້ຮັບເງິນຄືນ 41% ຂອງເວລາ ທຽບກັບ 9% ສຳລັບການຮ້ອງທຸກທາງໂທລະສັບຢ່າງດຽວ.

ຍື່ນຄຳຮ້ອງທຸກຕໍ່ CFPB ທີ່ consumerfinance.gov/complaint. ອົງການປົກປ້ອງທາງການເງິນຜູ້ບໍລິໂພກຈະຕິດຕໍ່ທະນາຄານໂດຍກົງໃນນາມຂອງທ່ານ ແລະ ຕິດຕາມຮູບແບບການຕອບກັບ. ທະນາຄານຕ້ອງຕອບກັບ ແລະ ຄວາມກົດດັນຈາກອົງການກຳກັບເບິ່ງໄດ້ເພີ່ມອັດຕາການຄືນເງິນຢ່າງເຫັນໄດ້ຊັດຕັ້ງແຕ່ປີ 2024.

ແຈ້ງໄປ FTC ແລະ FBI. ຍື່ນຄຳຮ້ອງທີ່ reportfraud.ftc.gov ແລະ ic3.gov. ບົດລາຍງານເຫລົ່ານີ້ຖືກນຳໄປໃສ່ໃນຖານຂໍ້ມູນສືບສວນທີ່ໃຊ້ໂດຍກະຊວງຍຸຕິທຳ ແລະ ອັຍການລັດໂດຍກົງ. ໃຫ້ຮວມຮູບພາບໜ້າຈໍ, ຊື່ຜູ້ໃຊ້ຂອງຜູ້ຮັບ, ລະຫັດທຸລະກຳ ແລະ ການສື່ສານໃດໆ.

ແຈ້ງໄປຫາແພລດຟອມເອງ. ໃນ Zelle ໃຫ້ແຈ້ງພາຍໃນແອັບທະນາຄານຂອງທ່ານພາຍໃຕ້ "Report a Problem". ສຳລັບ Venmo ໃຫ້ໃຊ້ຟັງຊັນລາຍງານໃນແອັບ ແລະ ຝ່າຍບໍລິການລູກຄ້າ Venmo. ເຖິງແມ່ນວ່າທັງສອງມັກຈະບໍ່ຍົກເລີກການໂອນທີ່ອະນຸມັດແລ້ວ ແຕ່ການລາຍງານຊ່ວຍໃຫ້ບັນຊີຜູ້ຮັບຖືກອາຍັດ ແລະ ຊ່ວຍປ້ອງກັນຜູ້ເສຍຫາຍໃນອະນາຄົດ.

ຖ້າການໂທອ້າງເປັນ "ທະນາຄານ" ເປັນຈຸດເລີ່ມຕົ້ນຂອງການຫລອກລວງ ໃຫ້ຍື່ນຄຳຮ້ອງທຸກຕໍ່ FCC ທີ່ consumercomplaints.fcc.gov. ການປອມແປງເບີໂທແມ່ນອາຊະຍາກຳລະດັບລັດຖະບານກາງ ແລະ ການບັງຄັບໃຊ້ກົດໝາຍຂອງ FCC ໄດ້ນຳໄປສູ່ຄ່າປັບຫລາຍລ້ານໂດລາຕໍ່ການດຳເນີນງານປອມແປງທີ່ເລັງເປົ້າໃສ່ຜູ້ໃຊ້ແອັບຈ່າຍເງິນ.

ບົດວິເຄາະຈາກຜູ້ຊ່ຽວຊານ: ການສໍ້ໂກງແອັບຈ່າຍເງິນຕອນນີ້ເປັນປະເພດການຫລອກລວງທີ່ເຕີບໂຕໄວທີ່ສຸດທີ່ຖືກຕິດຕາມໃນຖານຂໍ້ມູນ Consumer Sentinel ຂອງ FTC, ເຕີບໂຕໄວກວ່າການຟິດຊິງທາງອີເມວ 4 ເທົ່າ ແລະ ໄວກວ່າການສໍ້ໂກງທາງໄປສະນີ 7 ເທົ່າ. ໂຄງສ້າງທາງກົດໝາຍທີ່ເຮັດໃຫ້ Zelle ແລະ Venmo ເປັນໄປໄດ້ (ໄວທັນທີ, ລະຫວ່າງບຸກຄົນ, ຍົກເລີກບໍ່ໄດ້) ແມ່ນໂຄງສ້າງດຽວກັນທີ່ອາຊະຍາກອນນຳໄປໃຊ້ເປັນອາວຸດ. ບົດບາດຂອງ Truvizy ໃນລະບົບນີ້ຄືການປ້ອງກັນລ່ວງໜ້າ: ສະແກນຫລັກຖານວິສະວະກຳສັງຄົມກ່ອນທ່ານຈະເປີດແອັບຈ່າຍເງິນເລີຍ.

ຄຳຖາມທີ່ພົບເລື້ອຍ

ຂ້ອຍສາມາດເອົາເງິນຄືນຈາກການຫລອກລວງ Zelle ຫລື Venmo ໄດ້ບໍ?

ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວບໍ່ໄດ້. ເນື່ອງຈາກທ່ານໄດ້ອະນຸມັດການຈ່າຍເງິນເອງ ທະນາຄານມັກຈັດປະເພດມັນເປັນຄວາມຜິດພາດຂອງຜູ້ໃຊ້ ບໍ່ແມ່ນການສໍ້ໂກງ. ຫລັງຈາກບົດລາຍງານຂອງວຸດທິສະພາປີ 2023, Zelle ໄດ້ເລີ່ມຊົດເຊີຍຜູ້ເສຍຫາຍຈາກການຫລອກລວງແບບອ້າງຕົວ ແລະ ກົດລະບຽບ CFPB ທີ່ມີຜົນບັງຄັບໃຊ້ໃນປີ 2025 ໄດ້ຂະຫຍາຍການປົກປ້ອງ. ເຖິງຢ່າງໃດກໍຕາມ ມີພຽງປະມານ 1 ໃນ 4 ຂອງຜູ້ເສຍຫາຍທີ່ໄດ້ຮັບເງິນຄືນເຕັມຈຳນວນ. ໃຫ້ແຈ້ງທະນາຄານຂອງທ່ານທັນທີ, ແຈ້ງ FTC ທີ່ reportfraud.ftc.gov ແລະ ອັຍການລັດຂອງທ່ານ.

ເປັນຫຍັງທະນາຄານຂອງຂ້ອຍຈຶ່ງບໍ່ຄືນເງິນຈາກການຫລອກລວງ Zelle?

ພາຍໃຕ້ Regulation E ທະນາຄານຕ້ອງຄືນເງິນສຳລັບການໂອນທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບອະນຸຍາດ ແຕ່ການຫລອກລວງ Zelle ມັກຖືກຈັດປະເພດວ່າໄດ້ຮັບອະນຸຍາດແລ້ວ ເພາະທ່ານເປັນຜູ້ລິເລີ່ມການໂອນເອງ. ທະນາຄານຖືວ່າທ່ານເປັນຜູ້ຮັບຜິດຊອບ ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານຖືກຫລອກກໍຕາມ. ບົດລາຍງານຄະນະກຳມາທິການສືບສວນຖາວອນຂອງວຸດທິສະພາປີ 2023 ພົບວ່າທະນາຄານໃຫຍ່ທີ່ສຸດສີ່ແຫ່ງຂອງສະຫະລັດປະຕິເສດ 65% ຂອງການຮ້ອງຂໍເງິນຄືນຈາກການຫລອກລວງ Zelle. ໃຫ້ຄັດຄ້ານເປັນລາຍລັກອັກສອນສະເໝີ ແລະ ຍົກລະດັບໄປ CFPB ທີ່ consumerfinance.gov ຖ້າຖືກປະຕິເສດ.

ການຫລອກລວງ Zelle ແລະ Venmo ທີ່ພົບເລື້ອຍທີ່ສຸດໃນປີ 2026 ມີຫຍັງແດ່?

7 ຮູບແບບທີ່ຖືກລາຍງານຫລາຍທີ່ສຸດໃນຖານຂໍ້ມູນ FTC Consumer Sentinel ແມ່ນ: ການຊື້ເຄື່ອງປອມຢູ່ຕະຫລາດອອນລາຍ (ເຄື່ອງທີ່ບໍ່ເຄີຍຖືກຈັດສົ່ງ), ການໂທຫລອກລວງອ້າງເປັນທະນາຄານທີ່ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ໂອນເງິນເພື່ອ "ປ້ອງກັນການສໍ້ໂກງ", ການຂໍເງິນຄືນຈາກການຈ່າຍເງິນເກີນໂດຍບັງເອີນ, ການໂອນເງິນກ່ອນພົບກັນຜ່ານແອັບຄວາມຮັກ ຫລື ນັດພົບ, ການຫລອກລວງເງິນຝາກຄ່າເຊົ່າ, ຄ່າທຳນຽມການຮັບລາງວັນ ຫລື ຂອງຂວັນ, ແລະ ກົນອຸບາຍ "ສົ່ງເງິນທົດລອງ" ທີ່ໃຊ້ໂດຍຄົນຫລອກລວງດ້ານການສະໝັກງານ.

Truvizy ສາມາດກວດຫາການຫລອກລວງການຈ່າຍເງິນ Zelle ແລະ Venmo ໄດ້ບໍ?

ການວິເຄາະດ້ວຍ AI ຂອງ Truvizy ທີ່ truvizy.app ສະແກນລິ້ງ, ຮູບພາບໜ້າຈໍ, ໂປຣໄຟລ໌ ແລະ ວິດີໂອທີ່ໜ້າສົງໄສທີ່ຄົນຫລອກລວງໃຊ້ເພື່ອກະກຽມການສໍ້ໂກງແອັບຈ່າຍເງິນ ລວມທັງຂໍ້ຄວາມແຈ້ງເຕືອນທະນາຄານປອມ, ປະກາດເຊົ່າເຮືອນປອມ, ໂປຣໄຟລ໌ຫລອກລວງດ້ານຄວາມຮັກ ແລະ ການບັນທຶກສຽງໂທຫລອກລວງອ້າງເປັນຝ່າຍຊ່ວຍເຫລືອ. ໃຫ້ສົ່ງເນື້ອຫາທີ່ໜ້າສົງໄສກ່ອນສົ່ງເງິນ ເພື່ອກວດສອບວ່າທ່ານກຳລັງປະເຊີນກັບຮູບແບບການຫລອກລວງທີ່ຮູ້ຈັກແລ້ວຫລືບໍ່.

Zelle ຫລື Venmo ອັນໃດປອດໄພກວ່າກັນ?

ບໍ່ມີອັນໃດ "ປອດໄພ" ສຳລັບການເຮັດທຸລະກຳກັບຄົນແປກໜ້າ. ທັງສອງຖືວ່າການໂອນທີ່ອະນຸມັດແລ້ວເປັນທີ່ສິ້ນສຸດ ແລະ ສາມາດຍົກເລີກໄດ້ພຽງແຕ່ຕາມການຕັດສິນໃຈຂອງຜູ້ຮັບເທົ່ານັ້ນ. Venmo ສະເໜີການປົກປ້ອງການຊື້ສຳລັບການຈ່າຍເງິນທີ່ຕິດປ້າຍວ່າ "ສິນຄ້າ ຫລື ບໍລິການ" ໂດຍເສຍຄ່າທຳນຽມ 1.9% ເຊິ່ງໃຫ້ທາງເລືອກແກ້ໄຂບາງຢ່າງ. Zelle ບໍ່ມີຄຸນສົມບັດທີ່ຄ້າຍຄືກັນ. ສຳລັບການຊື້ຈາກຄົນທີ່ທ່ານບໍ່ຮູ້ຈັກເປັນສ່ວນຕົວ ໃຫ້ໃຊ້ບັດເຄຣດິດທີ່ມີສິດຮ້ອງຂໍເງິນຄືນແທນ.

ສະແກນລິ້ງ ຫລື ຮູບພາບໜ້າຈໍທີ່ໜ້າສົງໄສທີ່ truvizy.app — ຮັບຄຳຕັດສິນຄວາມປອດໄພທັນທີກ່ຽວກັບຂໍ້ຄວາມ, ໂປຣໄຟລ໌ ຫລື ປະກາດ ກ່ອນທ່ານຈະສົ່ງເງິນ

ວິທີສັງເກດຮ້ານອອນລາຍປອມ: 9 ສັນຍານເຕືອນ — ຮູບແບບຕະຫລາດ ແລະ ຜູ້ຂາຍທີ່ນຳໄປສູ່ການຫລອກລວງການຊື້ຜ່ານ Zelle ແລະ Venmo

ວິທີເອົາເງິນຄືນຫລັງຈາກຖືກຫລອກລວງ — ແຜນການກູ້ຄືນພາຍໃນ 24 ຊົ່ວໂມງທີ່ເພີ່ມໂອກາດການໄດ້ຮັບເງິນຄືນສູງສຸດ