Zelle နှင့် Venmo လိမ်လည်မှုများ ၂၀၂၆။ သင့်ဘဏ်က ဘာကြောင့်ငွေပြန်မပေးမည်နည်း

အင်္ဂါနေ့ ညနေ ၉ နာရီ ၄၇ မိနစ်တွင် သင့်ဖုန်းသည် သင့်ဘဏ်၏ လိမ်လည်မှုကာကွယ်ရေးလိုင်းမှ ခေါ်ဆိုသည့်ပုံစံဖြင့် ဖုန်းမြည်လာသည်။ တစ်ဖက်မှအသံက သင့်ချက်လက်မှတ်အကောင့်ကို ရှင်းလင်းနေသူတစ်ဦးရှိကြောင်းနှင့် ၎င်းကို ရပ်တန့်နိုင်မည့် တစ်ခုတည်းသောနည်းလမ်းမှာ ယခုချက်ချင်း Zelle ဖြင့် ငွေကို "လုံခြုံသော ပြန်လည်ရယူရေးအကောင့်" သို့ ပို့ရန်ဖြစ်ကြောင်း ပြောသည်။ သင်လည်း ပို့လိုက်သည်။ နှစ်ဆယ်မိနစ်အကြာတွင် စစ်မှန်သောဘဏ်က ထိုကဲ့သို့ ပြန်လည်ရယူရေးအကောင့် မရှိကြောင်း၊ ငွေပျောက်သွားပြီဖြစ်ကြောင်းနှင့် ငွေလွှဲမှုကို သင်ကိုယ်တိုင် ခွင့်ပြုခဲ့သောကြောင့် ၎င်းကို ပြန်လည်တွေ့ရှိရန် အလားအလာ နည်းပါးကြောင်း ပြောသည်။ ဤအတိုင်းတူညီသော လိမ်လည်မှုသည် ပုံစံရာနှင့်ချီ၍ ထပ်တလဲလဲ ဖြစ်ပေါ်လျက် Zelle နှင့် Venmo လိမ်လည်မှုသည် အမေရိကန်ပြည်ထောင်စုတစ်ခုတည်းတွင်ပင် တစ်နှစ်လျှင် $870 သန်းကျော် ရောက်ရှိစေရသည့် အကြောင်းရင်း ဖြစ်သည်။

အမြန်အဖြေ

Zelle နှင့် Venmo လိမ်လည်မှုများကို ထူးခြားစေသည့်အချက်

ခရက်ဒစ်ကတ် လိမ်လည်မှုကို ပြန်လည်ပြင်ဆင်နိုင်သည်။ ဖက်ဒရယ်ဥပဒေက သင့်တာဝန်ခံမှုကို $50 အထိသာ ကန့်သတ်ပြီး ငွေပြန်တောင်းခံခြင်း (chargeback) က ငွေဖြတ်တောက်မှုများကို ကတ်ထုတ်ပေးသူနှင့် တိုက်ရိုက် ငြင်းခုံနိုင်စေသည်။ Zelle နှင့် Venmo တို့သည် ထိုသို့ အလုပ်မလုပ်ပါ။ ဤ ပုဂ္ဂိုလ်ချင်း (P2P) ဝန်ဆောင်မှုများသည် ငွေသားနှင့်တူအောင် ဒီဇိုင်းထုတ်ထားသည်။ ချက်ချင်း၊ ပြန်လည်ပြင်ဆင်၍မရ၊ နောက်ဆုံးဖြစ်ခြင်း။ သင် ပို့ရန်ကို နှိပ်လိုက်သောအခါ ငွေသည် သင့်ဘဏ်အကောင့်မှ လက်ခံသူထံသို့ စက္ကန့်ပိုင်းအတွင်း ရွှေ့ပြောင်းသွားပြီး ပလက်ဖောင်းက ထိုငွေပေးချေမှုကို ပြီးမြောက်သည်ဟု သတ်မှတ်သည်။

ဤဒီဇိုင်းရွေးချယ်မှုသည်ပင် Zelle လိမ်လည်မှုများကို ဤမျှ ပျက်စီးဆုံးရှုံးစေသည့် အကြောင်းရင်းဖြစ်သည်။ ၂၀၂၃ ခုနှစ် အထက်လွှတ်တော်အမြဲတမ်းစုံစမ်းစစ်ဆေးရေးကော်မတီ၏ အစီရင်ခံစာအရ အမေရိကန်ဘဏ်ကြီးလေးခု (JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo နှင့် U.S. Bank) သည် ၂၀၂၁ နှင့် ၂၀၂၂ ခုနှစ်များအကြား Zelle အယောင်ဆောင်လိမ်လည်မှု တိုင်ကြားသည့် ဖောက်သည်များ၏ ၃၅ ရာခိုင်နှုန်းကိုသာ ငွေပြန်အမ်းပေးခဲ့သည်။ ၂၀၂၅ ခုနှစ် CFPB စည်းမျဉ်းသည် အယောင်ဆောင်လိမ်လည်မှု အချို့အတွက် ငွေပြန်အမ်းရေး တာဝန်ကို ချဲ့ထွင်ပေးခဲ့သော်လည်း လိမ်လည်မှု အမျိုးအစားအများစုသည် အသုံးပြုသူက နည်းပညာအရ ငွေလွှဲမှုကို ခွင့်ပြုခဲ့သောကြောင့် Regulation E ကာကွယ်ရေးအပြင်ဘက်တွင်သာ ကျန်ရှိနေဆဲ ဖြစ်သည်။

Zelle နှင့် Venmo လိမ်လည်မှုများ အလုပ်လုပ်ပုံ

လိမ်လည်သူများ ပြောသော ဇာတ်လမ်းများ စုံလင်သော်လည်း ယန္တရားများသည် ခုနစ်ခု၏ အဓိကပုံစံများသို့ ကျဆင်းသွားသည်။ ဖုံးကွယ်ထားသော ဇာတ်လမ်းများသည် အပတ်စဉ် ပြောင်းလဲနေသော်လည်း ဖွဲ့စည်းပုံမှာ မပြောင်းလဲသဖြင့် ဖွဲ့စည်းပုံကို မှတ်မိခြင်းသည် ဖုံးကွယ်ဇာတ်လမ်းကို အလွတ်ကျက်ခြင်းထက် တန်ဖိုးရှိသည်။

ငွေပေးချေမှုအက်ပ် လိမ်လည်မှုများကို သိရှိနိုင်သည့် အန္တရာယ်လက္ခဏာများ

ဤအချက်များထဲမှ တစ်ခုတည်းရှိလျှင်ပင် ရပ်တန့်ရန် လိုအပ်သည်။ နှစ်ခု သို့မဟုတ် ထို့ထက်ပို ပေါင်းစပ်ဖြစ်ပေါ်လျှင် လိမ်လည်မှုကို ကြည့်နေခြင်း ဖြစ်ပါသည်။

သံသယဖြစ်ဖွယ် ငွေတောင်းခံမှု၊ ဓာတ်ပုံ သို့မဟုတ် လင့်ခ် ရရှိပါသလား။ ဒေါ်လာတစ်ခုမျှ မပို့မီ Truvizy တွင် စကင်ဖတ်ပါ။

Truvizy က ငွေပေးချေမှုအက်ပ် လိမ်လည်မှုများကို ရှာဖွေပုံ

Truvizy ၏ AI အခြေပြု ရှာဖွေမှုသည် ငွေလွှဲမှုကိုယ်တိုင်ထက် ငွေပေးချေမှုအက်ပ် လိမ်လည်မှုကို ဝန်းရံနေသော အထောက်အထားများအပေါ် အလုပ်လုပ်သည်။ အချစ်လိမ်လည်သူတစ်ဦးက Venmo အရေးပေါ်ငွေတောင်းသည့် မျက်ရည်ကျဗီဒီယို ပို့လိုက်သောအခါ Truvizy ၏ အလွှာပေါင်းစုံ ခွဲခြမ်းစိတ်ဖြာမှုသည် အတု ထုတ်လုပ်ထားသော လက္ခဏာများကို ရှာဖွေတွေ့ရှိသည်။ အိမ်ရှင်အတု တစ်ဦးက "ကိုယ်ပိုင်" ဟု ဆိုသည့် တိုက်ခန်းဓာတ်ပုံများ မျှဝေလိုက်သောအခါ Truvizy သည် ၎င်းတို့ကို လက်ရှိသိရှိထားသော ပြောင်းပြန်ရှာဖွေမှု ရလဒ်များနှင့် နှိုင်းယှဉ်နိုင်သည်။ "Zelle Security" ထံမှ smishing စာတိုသည် ဖစ်ရှင်းစာမျက်နှာသို့ ချိတ်ဆက်လျှင် Truvizy ၏ URL ယုံကြည်စိတ်ချရမှု အင်ဂျင်သည် သင် ပို့ရန်မနှိပ်မီ ထိုဦးတည်ရာကို အမှတ်အသားပြုနိုင်သည်။

ဤအရာသည် အရေးကြီးသည်၊ အကြောင်းမှာ Zelle အက်ပ်တွင် လက်ခံသူ၏ အချက်အလက်များ ရိုက်ထည့်ပြီးသည်နှင့် ပြန်လည်ပြင်ဆင်၍မရသော ငွေလွှဲမှုနှင့် စက္ကန့်ပိုင်းသာ ကျန်တော့သောကြောင့် ဖြစ်သည်။ ကာကွယ်မှုသည် ၎င်းထက် စောစွာ ဖြစ်ပေါ်ရမည်။ စာတို၊ ဓာတ်ပုံ၊ ဒိတ်တင်းပရိုဖိုင်၊ ကြော်ငြာဓာတ်ပုံ၊ အယောင်ဆောင်ဗီဒီယို အဆင့်တွင်ပင်။ ဤအရာများထဲမှ တစ်ခုခုကို truvizy.app တွင် တင်လိုက်ပါက ငွေမပျောက်မီ စက္ကန့်ပိုင်းအတွင်း ရလဒ်ရရှိမည် ဖြစ်သည်။

လိမ်လည်ခံရပါက ဘာလုပ်ရမလဲ

အမြန်နှုန်းနှင့် အထောက်အထားစုစည်းခြင်းသည် အရေးအကြီးဆုံး ဖြစ်သည်။ ပြန်လည်ရရှိနိုင်ခြေ နည်းပါးသော်လည်း ပထမ ၂၄ နာရီအတွင်း လုပ်ဆောင်ခြင်းဖြင့် ၎င်းကို သိသိသာသာ တိုးမြင့်နိုင်သည်။

သင့်ဘဏ်ကို ချက်ချင်း ဆက်သွယ်ပြီး Regulation E စုံစမ်းစစ်ဆေးမှုကို စာဖြင့် တောင်းဆိုပါ။ ခွင့်ပြုပြီးသား ငွေလွှဲမှု လိမ်လည်မှုအများစုသည် Regulation E အပြင်ဘက်တွင် ရှိသော်လည်း ဘဏ်အား ပယ်ချမှုကို စာဖြင့် မှတ်တမ်းတင်စေရန် အတင်းအကျပ် ဆောင်ရွက်ပါ။ ၂၀၂၃ ခုနှစ် အထက်လွှတ်တော် PSI အစီရင်ခံစာအရ စာဖြင့် အငြင်းပွားမှုအထိ တက်လှမ်းခဲ့သော ဖောက်သည်များသည် ၄၁ ရာခိုင်နှုန်း ငွေပြန်ရရှိခဲ့ပြီး ဖုန်းဖြင့်သာ တိုင်ကြားသူများမှာ ၉ ရာခိုင်နှုန်းသာ ဖြစ်သည်။

consumerfinance.gov/complaint တွင် CFPB သို့ တိုင်ကြားပါ။ Consumer Financial Protection Bureau သည် သင့်ကိုယ်စား ဘဏ်ကို တိုက်ရိုက် ဆက်သွယ်ပြီး တုံ့ပြန်မှုပုံစံများကို ခြေရာခံသည်။ ဘဏ်များသည် တုံ့ပြန်ရန် တာဝန်ရှိပြီး ၂၀၂၄ ခုနှစ်မှစပြီး စည်းမျဉ်းဆိုင်ရာ ဖိအားက ငွေပြန်အမ်းနှုန်းများကို တိုင်းတာနိုင်သည့်အတိုင်း မြှင့်တင်ပေးခဲ့သည်။

FTC နှင့် FBI သို့ တိုင်ကြားပါ။ reportfraud.ftc.gov နှင့် ic3.gov တွင် တင်ပြပါ။ ဤတိုင်ကြားချက်များသည် တရားရေးဝန်ကြီးဌာနနှင့် ပြည်နယ်ရှေ့နေချုပ်များ အသုံးပြုသည့် စုံစမ်းစစ်ဆေးရေး ဒေတာဘေ့စ်များထဲသို့ တိုက်ရိုက် ဝင်ရောက်သည်။ ဓာတ်ပုံများ၊ လက်ခံသူ၏ အသုံးပြုသူအမည်များ၊ ငွေပေးချေမှု အိုင်ဒီများနှင့် ဆက်သွယ်မှုများ ပါဝင်ပါစေ။

ပလက်ဖောင်းကိုယ်တိုင်ကိုပါ တိုင်ကြားပါ။ Zelle တွင် သင့်ဘဏ်အက်ပ်ထဲရှိ "Report a Problem" တွင် တိုင်ကြားပါ။ Venmo အတွက် အက်ပ်တွင်း တိုင်ကြားရေး လုပ်ဆောင်ချက်နှင့် Venmo ဖောက်သည်ဝန်ဆောင်မှုကို အသုံးပြုပါ။ နှစ်ခုစလုံးသည် ခွင့်ပြုပြီးသား ငွေလွှဲမှုများကို ပုံမှန်အားဖြင့် ပြန်လည်ပြင်ဆင်ပေးမည် မဟုတ်သော်လည်း တိုင်ကြားချက်များက လက်ခံသူ အကောင့်များကို ရပ်ဆိုင်းရန် ကူညီပေးပြီး နောင်လိမ်လည်ခံရနိုင်သူများကို ကူညီနိုင်သည်။

"ဘဏ်" ဟု ဆိုသည့် ဖုန်းခေါ်ဆိုမှုက လိမ်လည်မှုကို စတင်ခဲ့ပါက consumercomplaints.fcc.gov တွင် FCC သို့ တိုင်ကြားပါ။ ဖုန်းခေါ်ဆိုသူအမည် အတုပြုလုပ်ခြင်းသည် ဖက်ဒရယ် ရာဇဝတ်မှုတစ်ခု ဖြစ်ပြီး FCC ၏ ဥပဒေအရေးယူမှုသည် ငွေပေးချေမှုအက်ပ် အသုံးပြုသူများကို ပစ်မှတ်ထားသည့် အတုလှည့်ကွက်များအပေါ် ဒေါ်လာသန်းချီသော ဒဏ်ငွေများ ချမှတ်ခဲ့သည်။

ကျွမ်းကျင်သူ သုံးသပ်ချက်။ ငွေပေးချေမှုအက်ပ် လိမ်လည်မှုသည် FTC ၏ Consumer Sentinel ဒေတာဘေ့စ်တွင် ခြေရာခံနိုင်သော အမြန်ဆုံး တိုးတက်နေသည့် လိမ်လည်မှုအမျိုးအစား ဖြစ်လာပြီး အီးမေးလ်ဖစ်ရှင်းထက် 4 ဆ၊ စာတိုက်လိမ်လည်မှုထက် 7 ဆ ပိုမြန်စွာ တိုးတက်နေသည်။ Zelle နှင့် Venmo ဖြစ်ပေါ်လာစေသော ဥပဒေဆိုင်ရာ ဖွဲ့စည်းပုံ (ချက်ချင်း၊ ပုဂ္ဂိုလ်ချင်း၊ ပြန်လည်ပြင်ဆင်၍မရ) သည်ပင် ရာဇဝတ်ကောင်များက လက်နက်အဖြစ် အသုံးချသည့် ဖွဲ့စည်းပုံ ဖြစ်သည်။ ဤကွင်းဆက်တွင် Truvizy ၏ နေရာသည် ကြိုတင်ကာကွယ်ရေး ဖြစ်သည်။ ငွေပေးချေမှုအက်ပ်ကို မဖွင့်မီ လူမှုအင်ဂျင်နီယာဆိုင်ရာ အထောက်အထားကို စကင်ဖတ်ပါ။

မေးလေ့ရှိသောမေးခွန်းများ

Zelle သို့မဟုတ် Venmo လိမ်လည်မှုမှ ငွေပြန်ရနိုင်ပါသလား။

များသောအားဖြင့် မရပါ။ ငွေပေးချေမှုကို သင်ကိုယ်တိုင် ခွင့်ပြုခဲ့သောကြောင့် ဘဏ်များသည် ၎င်းကို လိမ်လည်မှုအဖြစ်မဟုတ်ဘဲ အသုံးပြုသူ့အမှားအဖြစ် ခွဲခြားလေ့ရှိသည်။ ၂၀၂၃ ခုနှစ် အထက်လွှတ်တော်အစီရင်ခံစာပြီးနောက် Zelle သည် အယောင်ဆောင်လိမ်လည်မှု ခံရသူများကို ငွေပြန်အမ်းပေးရန် စတင်ခဲ့ပြီး ၂၀၂၅ ခုနှစ်တွင် အာဏာတည်သော CFPB စည်းမျဉ်းက အကာအကွယ်ကို ချဲ့ထွင်ပေးခဲ့သည်။ သို့သော် ခံရသူ ၄ ဦးတွင် ၁ ဦးသာ အပြည့်အဝ ငွေပြန်ရရှိသည်။ သင့်ဘဏ်၊ reportfraud.ftc.gov တွင် FTC နှင့် သင့်ပြည်နယ်ရှေ့နေချုပ်ထံ ချက်ချင်း တိုင်ကြားပါ။

ကျွန်ုပ်၏ဘဏ်က Zelle လိမ်လည်မှုအတွက် ဘာကြောင့် ငွေပြန်မအမ်းသနည်း။

Regulation E အရ ဘဏ်များသည် ခွင့်ပြုချက်မရှိသော ငွေလွှဲမှုများအတွက် ငွေပြန်အမ်းရမည်ဖြစ်သော်လည်း Zelle လိမ်လည်မှုများကို သင်ကိုယ်တိုင် စတင်ခဲ့သောကြောင့် ခွင့်ပြုပြီးဖြစ်သည်ဟု ယေဘုယျအားဖြင့် သတ်မှတ်လေ့ရှိသည်။ သင်လိမ်လည်ခံခဲ့ရသော်လည်း ဘဏ်က သင့်ကို တာဝန်ရှိသူအဖြစ် သတ်မှတ်သည်။ ၂၀၂၃ ခုနှစ် အထက်လွှတ်တော်အမြဲတမ်းစုံစမ်းစစ်ဆေးရေးကော်မတီ၏ အစီရင်ခံစာအရ အမေရိကန်ဘဏ်ကြီးလေးခုသည် Zelle လိမ်လည်မှု ငွေပြန်အမ်းတောင်းဆိုမှု ၆၅ ရာခိုင်နှုန်းကို ပယ်ချခဲ့သည်။ အမြဲတမ်း စာဖြင့် ကန့်ကွက်ပြီး ပယ်ချခံရပါက consumerfinance.gov တွင် CFPB သို့ တက်လှမ်းတိုင်ကြားပါ။

၂၀၂၆ ခုနှစ်တွင် အဖြစ်များဆုံး Zelle နှင့် Venmo လိမ်လည်မှုများကား အဘယ်နည်း။

FTC ၏ Consumer Sentinel ဒေတာဘေ့စ်တွင် အများဆုံးတိုင်ကြားခံရသော ခုနစ်မျိုးမှာ ဤသို့ဖြစ်သည်။ ဘယ်တော့မှ ပို့မည်မဟုတ်သော ကုန်ပစ္စည်းများကို ဝယ်ယူစေသည့် ဈေးကွက်အတုလိမ်လည်မှု၊ "လိမ်လည်မှုကာကွယ်ရေး" ငွေလွှဲမှုဟု အခိုင်အမာပြောသည့် ဘဏ်အယောင်ဆောင်ဖုန်းခေါ်ဆိုမှု၊ မတော်တဆ ငွေပိုပေးမိသည်ဟု ပြန်တောင်းသည့် လိမ်လည်မှု၊ အချစ်နှင့် ဒိတ်တင်းအက်ပ်ပေါ်တွင် မတွေ့ဆုံမီ ငွေလွှဲမှု၊ အိမ်ငှားစရံငွေလိမ်လည်မှု၊ ဆုနှင့်လက်ဆောင်တောင်းခံခြင်း အခကြေးငွေနှင့် အလုပ်အကိုင်လိမ်လည်သူများ အသုံးပြုသော "စမ်းသပ်ငွေပေးချေမှု ပို့ပါ" လှည့်ကွက် တို့ ဖြစ်သည်။

Truvizy သည် Zelle နှင့် Venmo ငွေပေးချေမှု လိမ်လည်မှုများကို ရှာဖွေတွေ့ရှိနိုင်ပါသလား။

truvizy.app ရှိ Truvizy ၏ AI အခြေပြု ခွဲခြမ်းစိတ်ဖြာမှုသည် လိမ်လည်သူများ ငွေပေးချေမှုအက်ပ် လိမ်လည်မှု ပြင်ဆင်ရာတွင် အသုံးပြုသော သံသယဖြစ်ဖွယ် လင့်ခ်များ၊ ဓာတ်ပုံများ၊ ပရိုဖိုင်များနှင့် ဗီဒီယိုများကို စကင်ဖတ်သည်၊ ဘဏ်သတိပေးချက်အတု စာတိုများ၊ လိမ်လည်သော အိမ်ငှားကြော်ငြာများ၊ အချစ်လိမ်လည်သူ ပရိုဖိုင်များနှင့် အယောင်ဆောင် အထောက်အပံ့ဖုန်းခေါ်ဆိုမှု အသံဖမ်းများ အပါအဝင်။ ငွေမပို့မီ သိရှိထားသော လိမ်လည်မှုပုံစံနှင့် ကိုက်ညီမကိုက်ညီ အတည်ပြုရန် သံသယဖြစ်ဖွယ် အကြောင်းအရာများကို တင်ပါ။

Zelle နှင့် Venmo တွင် မည်သည်က ပိုလုံခြုံပါသလဲ။

စိမ်းသောသူနှင့် ငွေကြေးလုပ်ငန်းဆောင်ရွက်ရာတွင် နှစ်ခုစလုံး "လုံခြုံ" မှုမရှိပါ။ နှစ်ခုစလုံးသည် ခွင့်ပြုပြီးသား ငွေလွှဲမှုများကို နောက်ဆုံးအဖြစ် သတ်မှတ်ပြီး လက်ခံသူ၏ ဆုံးဖြတ်ချက်ဖြင့်သာ ပြန်ရရှိနိုင်သည်။ Venmo သည် "ကုန်ပစ္စည်း သို့မဟုတ် ဝန်ဆောင်မှု" ဟု တံဆိပ်ကပ်ထားသော ငွေပေးချေမှုများအတွက် 1.9% အခကြေးငွေဖြင့် ဝယ်ယူမှုအကာအကွယ် ပေးသည်၊ ၎င်းက အနည်းငယ် ကူညီပေးနိုင်သည်။ Zelle တွင် ထိုကဲ့သို့ လုပ်ဆောင်ချက် မရှိပါ။ ကိုယ်ရေးကိုယ်တာ မသိသူထံမှ ဝယ်ယူမှုတိုင်းအတွက် ငွေပြန်တောင်းခံနိုင်သည့် ခရက်ဒစ်ကတ်ကို အသုံးပြုပါ။

သံသယဖြစ်ဖွယ် လင့်ခ် သို့မဟုတ် ဓာတ်ပုံကို truvizy.app တွင် စကင်ဖတ်ပါ — ငွေမပို့မီ မက်ဆေ့ချ်၊ ပရိုဖိုင် သို့မဟုတ် ကြော်ငြာအတွက် ချက်ချင်း လုံခြုံရေး ဆုံးဖြတ်ချက် ရယူပါ

အွန်လိုင်းစတိုးအတု သိရှိနည်း။ သတိပြုစရာ ၉ ချက် — Zelle နှင့် Venmo ဝယ်ယူမှု လိမ်လည်မှုသို့ ဦးတည်စေသော ဈေးကွက်နှင့် ရောင်းသူပုံစံများ

လိမ်လည်ခံရပြီးနောက် ငွေပြန်ရယူနည်း — ငွေပြန်အမ်းရရှိနိုင်ခြေကို အများဆုံး မြှင့်တင်ပေးသည့် ၂၄ နာရီ ပြန်လည်ရယူရေး လမ်းညွှန်